1.行動簡介

為推動低碳永續家園,追求社區與環境永續和諧共存發展,並且以活絡國家綠色經濟為目標,協助中小企業發展與建立資金融通機制,目前經濟部與國內金融機構已合作成立「中小企業信用保證基金」,該基金性質為政府及相關金融機構捐助成立之非營利財團法人,主管機關為經濟部中小企業處,凡符合保證對象之中小企業均可透過其往來銀行直接利用信用保證基金之保證服務,但必需支付融資保證之手續費。目的在於協助擔保品不足之中小企業順利自金融機構取得資金。

目前與中小企業信用保證基金簽約合作之金融機構共40家,主要簽訂委託契約辦理信用保證業務,大部分以專業商業銀行為主,其中包含3家基層金融機構,主要以滿足地方綠能產業資金融通之需要。

本研究團隊參考國外相關經驗,如香港生產力促進會對該企業的機器及設備與節能減排相關的部分進行評估,再將評估結果提供給恆生銀行參考,凡事符合資格者,可以獲得100%的融資額,最高貸款金額為1,000,000元港幣,並可享特惠的年利率4.8%,每貸出1,000元港幣的貸款,恆生銀行也同時捐出1元港幣給環保基金,最高捐款金額為每位客戶5,000元港幣。

而為推動低碳永續家園計畫所需經費,環保署成立「低碳永續家園融資貸款信用保證專案」,主要由環保署與中小企業信用保證基金合作,提供信用保證,由環保署空氣污染防治基金撥付財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)新臺幣五億元,信保基金提供相對資金新臺幣五億元,總金額合計新台幣十億元,共同辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用)。本貸款設定信用保證融資總金額為新臺幣一百億元為限。貸款用途以專案計畫所需設備及附屬週邊設備項目之貸款為限。貸款對象為空氣污染防制業、水污染防治業、廢棄物處理業、環保技術服務業及能源技術服務業等擔保品不足,並符合中小企業認定標準,且提出具有減碳效果之專案,計畫經審查符合本要點目的。同時申貸企業依信保基金相關規定,申請信用保證,保證成數最高九成,保證手續費年費率固定為百分之零點五,保證手續費相對較低,進而降低企業融資成本。

為推動上開專案,已由環保署研擬「行政院環境保護署推動低碳永續家園減碳貸款實施要點(草案),未來將配合中小企業信用保證基金資金運用管理辦法規定,另訂相關配合規定,例如貸款設備項目明細、違反資金運用罰則、保證手續費計收相關要點等。

2.行動之重要性

為有效提升綠能產業在國內的競爭力與生產力,獎勵民間綠能產業參與能源服務公司,投入建築節能、設備節能以及再生能源發展、資源循環、生態綠化等執行低碳永續家園相關措施之行列,財務計畫實為推動計畫之驅動力,為擴大民間資金融資管道,解決中小企業擔保品不足問題,有必要建立完整健全的綠色金融財務機制。有鑑於能源服務公司的資金回收(節能績效保證合約)為期較長,引進再生能源機器設備需要較高的資金門檻,對於規模不大的中小企業易發生資金不足問題,導致相關節能專案面臨駁回,進而降低企業參與投資的意願,因此,規劃「低碳永續家園融資貸款信用保證專案」,以提供能源服務公司或民間綠能產業執行低碳永續家園相關節能措施在財務上的有利支援。

3.行動負責及參與單位與人員

()環保署:提撥空氣污染防治基金作為融資基金;

()縣市政府經濟發展局:專責規劃、統籌與管理低碳融資專案;

()中小企業信保基金:由基金管理會協助審議申請專案,並函覆承辦銀行與申請企業審核結果;

()低碳永續家園融資貸款專案貸款審查小組:由基金管理會設立,負責審查中小企業低碳融資專案;

()環保署指定銀行:負責融資放款相關作業、代收申請企業保證手續費。

4.行動推動時程

南區部分縣市已於100年正式推動縣市專屬的融資貸款專案,中央部分俟「行政院環境保護署推動低碳永續家園減碳貸款實施要點(草案)」通過即正式推動「低碳永續家園融資貸款信用保證專案」,預計102年實施,實施期程預計4年。

5.行動實施要項及作法

()中央政府與中小企業信用保證基金合作,提供信用保證,協助縣市轄內空氣污染防制業、水污染防治業、廢棄物處理業、環保技術服務業及能源技術服務業中小型企業進行減碳專案所需資金,以作為綠色融資之資金來源。初步規劃由環保署空氣污染防治基金撥付財團法人中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)新臺幣五億元,信保基金提供相對資金新臺幣五億元,共同辦理本項貸款所需支付之履行保證責任支出(含攤付訴訟費用),合計新臺幣十億元,辦理貸款履行保證責任所需之支出,其貸款設定信用保證融資總金額以新臺幣一百億元為限。而地方政府的部分,由縣市政府與中央政府各提撥三千萬元,信保基金提供等額六千萬元,合計一億二千萬元,信用保證融資總金額為一百二十億元。

()貸款貸放額度部分,同一企業貸款總額度,最高不超過新臺幣一億元。所稱同一企業,係指申請企業以及相同負責人或負責人互為配偶之關係企業。貸款用途以專案計畫所需設備及附屬週邊設備項目之貸款為限,但不含營運週轉金。惟購置設備及附屬週邊設備者,應於申請日前六個月內已完成購置。

()貸款期限與利息部分,每一專案計畫貸款期限最長10年,寬限期最長為5年,得於貸款期限內運用,除寬限期外,貸款本金及利息部分應按季或按月平均攤還。貸款利率,最高按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率(1.375%),加碼機動0.625%計息。

()貸款審查小組部分,本貸款由基金管理會設置低碳永續家園融資貸款專案貸款審查小組,就申請人資格、財務結構、營業情況、貸款用途、貸款額度、貸款期限及產業前景等事項進行審查,經審查通過者,由審查小組發給核定通知書。審查小組成員九人,其中一人為召集人,由環保署指派人員兼任;餘由信保基金、會計師、中華民國能源技術服務商業同業公會、台灣能源技術服務產業發展協會各一人,金融實務專業人士與環保署各二人兼任。

()貸款對象部分,本貸款對象為空氣污染防制業、水污染防治業、廢棄物處理業、環保技術服務業及能源技術服務業等擔保品不足,並符合中小企業認定標準,且提出具有減碳效果之專案,計畫經審查符合本要點目的。但經審查確認效益鉅大者,貸款對象可及於非中小企業。

6.行動專案成本及資源需求

環保署提供信保基金五億元,此為推動綠色融資專案之推廣與執行,其中包含相關行政、作業與推動成本。

7.中央推動之相關方案

()勞委會

1.微型創業鳳凰貸款:微型創業鳳凰貸款要點、火金姑(相對保證)微型創業鳳凰貸款信用保證要點

2.就業保險失業者創業貸款:就業保險失業者創業協助貸款、火金姑(相對保證)就業保險失業者創業貸款信用保證要點

()觀光局

1.火金姑(相對保證)旅行業貸款:旅行業貸款及利息補貼實施要點、火金姑(相對保證)旅行業貸款信用保證要點

()經建會

1.離島永續發展優惠貸款:離島永續發展優惠貸款實施要點、火金姑(相對保證)離島永續發展優惠貸款信用保證要點

8.縣市推動之相關方案

()台北市

1.「中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)臺北市中小企業策略性及創新升級融資貸款」:中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)臺北市中小企業融資貸款信用保證要點、中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)臺北市中小企業策略性及創新升級融資貸款信用保證要點

2.「台北市中小企業融資貸款」:臺北市中小企業融資貸款實施要點

()新北市

1.「新北市政府幸福創業微利貸款」:新北市政府幸福創業微利貸款實施要點、中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)新北市政府幸福創業微利貸款信用保證要點

()台南市

1.「中小企業信用保證火金姑專案」:臺南市中小企業信用保證火金姑專案貸款實施要點、中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)臺南市中小企業貸款信用保證要點

()高雄市

1.「中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)高雄市政府小蝦米商業貸款及策略性貸款」:高雄市政府小蝦米商業貸款及策略性貸款實施要點、中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)高雄市政府小蝦米商業貸款及策略性貸款信用保證要點

()屏東縣

1.「中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)屏東縣中小企業貸款」:中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)屏東縣中小企業貸款信用保證要點、屏東縣中小企業貸款實施要點

()宜蘭縣

1.「火金姑(相對保證)宜蘭縣幸福貸款」:宜蘭縣政府幸福貸款實施要點、中小企業信用保證基金火金姑(相對保證)宜蘭縣政府貸款信用保證要點

9.取得認證點數須提交之文件

()依據「行政院環境保護署推動低碳永續家園減碳貸款實施要點」申請貸款核定資料(如保證函)

()縣市政府提供相關信保融資總金額(包括申請貸款核定案件數與金額)統計資料。

10.亮點:鄉鎮市區進行之作為

以台南市為例,臺南市中小企業信用保證火金姑專案貸款,由臺南市政府為協助中小企業融資需求,並提振投資能量,結合中小企業信用保證基金,共同推出臺南市中小企業信用保證火金姑專案貸款,以嘉惠當地小規模營業人及中小企業。該專案由臺南市政府與中小企業信用保證基金各提撥3,000萬元,合計6,000萬元,辦理中小企業信用保證業務,可保證總額度6億元,預計可受惠廠商約500家,創造4,920個就業機會。